當前，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度執(zhí)行情況怎樣？經(jīng)營貸違規(guī)入樓市排查情況如何？在1日舉行的近期監(jiān)管工作通氣會上，銀保監(jiān)會相關負責人進行了詳細解答。
2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分檔設置房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限。
“從目前執(zhí)行的情況來看，政策實施的效果初步顯現(xiàn)。到4月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢。”銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說。
他表示，兩部門聯(lián)合出臺這項管理制度的著眼點在于，通過管理好房地產(chǎn)貸款集中度，提高銀行業(yè)金融機構的韌性和穩(wěn)健性，防范房地產(chǎn)貸款過度集中的系統(tǒng)性風險，同時推動深化金融供給側結構性改革，更好地服務于實體經(jīng)濟。
他同時表示，政策在執(zhí)行過程中也發(fā)現(xiàn)一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產(chǎn)貸款市場份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。
“銀保監(jiān)會高度重視這一問題，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產(chǎn)金融調控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步采取更加嚴厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞說。
據(jù)介紹，針對一些城市經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的苗頭，各地銀保監(jiān)局已會同當?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作，對經(jīng)營貸規(guī)模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。
劉忠瑞介紹說，排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。
“從排查的情況看可謂手段多樣、花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞說。
他表示，下一步銀保監(jiān)會將會同住房和城鄉(xiāng)建設部、人民銀行密切關注政策執(zhí)行效果和排查結果。對自查不力被監(jiān)管查實、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規(guī)從嚴采取監(jiān)管措施。對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)信托余額和投向房地產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下降，其中投向房地產(chǎn)非標資產(chǎn)的理財產(chǎn)品規(guī)模同比下降36%。
“資金過度流入房地產(chǎn)市場的問題得到初步扭轉，下一步銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。同時保持對違規(guī)業(yè)務的高壓態(tài)勢，防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務風險，防止亂象回潮。繼續(xù)支持好住房租賃市場發(fā)展，提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務。”銀保監(jiān)會副主席梁濤表示。